成功させるコツは

株初心者はいくらから株式投資を始めればいいのか

株初心者はいくらから株式投資を始めればいいのか
たかしさん

投資は○のコントロールが重要?
投資初心者に伝えたい失敗体験

『マネラジ。』は株式会社Money&Youの頼藤太希と高山一恵がお金や働き方についてゆる〜く語るPODCAST番組です。第12回目のテーマは、「【Road to 投資美人】投資にまつわる様々な質問にお応えします!」です。「株式投資は少額から始められる?」「窓口で口座開設をしないといけない?」「投資信託は何を選べばいい?」など、投資初心者からさまざまな質問が寄せられました。お金のプロが、これまでの放送も振り返りながら、わかりやすく・ゆる~く語ります。

  1. 株式会社Money&You 代表 頼藤太希 氏
  2. 株式会社Money&You 取締役 高山一恵 氏

今回のテーマは投資初心者向けQ&A

頼藤太希(以下、頼藤):こんにちは。

高山一恵(以下、高山):こんにちは。

頼藤:ゆる~くマネーについて語るラジオ。

頼藤・高山:マネラジー!

頼藤:第12回目ということで。

高山:すごい、12回目です。

頼藤:ようやく12回目まできました。リスナーの方から、「早くこの番組やってくださいよ」と言われたので、うれしい。

高山:ちょっとびっくりしましたね、うれしかったですけどね。ありがとうございます。

頼藤:今日も聴いていますかね?

高山:今日も聴いてますか~? ありがとうございます!

頼藤:よろしくお願いします。本日のテーマは、なんですか?

高山:今日は、「投資初心者さんの疑問を解決するよ」。そういうことをやってみたいなと。

頼藤:Q&Aみたいな?

高山:はい、やってみたいなと思いまして。『PRESIDENT WOMAN』という、けっこう売れている働く女性のための雑誌があるんですけど。そこの2017年1月号(2016年12月7日発売)に、「投資特集」というのがありましてね。

頼藤:なるほど。

高山:今回の放送では、私(の考え)もそうなんですけれども、そのQに対して頼藤さんもどういうふうに考えているかな? 株初心者はいくらから株式投資を始めればいいのか というのを、ちょっとやっていきたいと思っていますので。

頼藤:これはQ&Aだけではなくて、「FP Cafe®」のお客様にも、ちょっとご登場いただいているんですよね?

高山:そうなんです、実は。ページ数を言っておいていいですか?

頼藤:言っておきましょう!

高山:えっと、「女35歳、はじめての投資」ということで、「投資は怖い!? 先輩に聞く、始めたきっかけ&資産の変化」等、41ページから43ページまでにわたりまして。

頼藤:何名の方にご登場いただいたんですか?

高山:8名!

頼藤:8名。おぉ~。

高山:このFP 株初心者はいくらから株式投資を始めればいいのか Cafe®の素敵女子の方ばかりなんですけれども。

頼藤:ご協力ありがとうございます!

高山:ありがとうございます! というわけで、ちょっと始めていきたいなと思いますけれども。

頼藤:わかりました。

投資は少額からできる?

高山:最初に、投資を始める時の素朴な疑問ということでお寄せいただいた質問です。「そもそも投資というのは、少額からできるんですか?」。

頼藤:少額からできますよね。

高山:いくらぐらいから?

頼藤:投資信託は、500円からできますよね。株も、1万円とか数万円からできるし。

高山:でも、今500円から投資信託ができるっていうのは、すごい時代ですよね。

頼藤:すごい時代ですよ! そもそも、宝くじで毎年1万円とか買っているのであれば、投資しましょうよ! って思っちゃうんですけどね。

高山:すごいですよね、西銀座デパート(西銀座チャンスセンター)のところの、宝くじ売り場。

頼藤:だって宝くじのが(株式投資より)リスクありますよ。1万円がゼロになるか……連番で買えば、300円は当たりますけど。ぜんぜんリスクとしては大きいですから。(宝くじは)当たればデカいですよ? でも、当たるのってどれぐらいの確率ですか?

高山:そうしたらまだ、株式投資のがね。まだ勉強してやれば(儲かる可能性がある)。

頼藤:ぜんぜん、ゼロ円になることなんてめったにないですし。

高山:ないですし、大きく儲かる可能性も、まだありますよね。ちゃんと勉強したら。

頼藤:もちろん宝くじと違って、「3億円当たる!」とかはないですけど。

高山:そのあたりはね。

頼藤:でもね、投資の資金の2倍になるってことは、ありえますよね。1万円が2万円に、10万円が20万円になる……ってことは、あると思います。

高山:それはありますよね。なので(「少額でも投資はできる?」という質問に対する答えは)今はけっこう、少額から比較的できる投資はたくさんあるので。

頼藤:投資というと、「お金がないとダメ」というイメージがあると思うんですけど、それはなくしていただいて。少額でできる。問題は、そこじゃないと思うんですよ。少額でもできるけど、まだ(投資を)やらないっていう人がいると思うんです。

理論武装は最低限で

頼藤:どうですか? 次の質問とか。

高山:次の質問? 少額からできるというのは、たしかにそうなんですけど。そもそも、やっぱり重い腰が上がらないのは、「窓口にわざわざ行って、口座を開設してやらなくちゃいけないんじゃないか? それはめんどくさいわ」という方が多いんです。(そこで次の質問は)「今は窓口に行かなくても、できる投資はありますか?」っていうんですけど。これって、今は主流ですよね?

頼藤:なるほど、ありますね。高山さんも、「インターネットでやらなければ損」と書いていますけど。

高山:というか、今はむしろ、ネットでやっていただくのがいいんじゃないか? というところですよね。

頼藤:そうですよね。以前もネット証券の開設の仕方を紹介しましたよね。繰り返しになってしまうんですけれども、(ネット証券は)本当にセキュリティ面も安心だし、昔みたいにホームページが見にくいというのもなくなっています。

高山:じゃあ、インターネット証券でやるメリットは、やっぱりコストの面ですかね。品ぞろえも、対面の窓口で売っているところと、ぜんぜん遜色ないですしね。あとは、変な勧誘を受けなくていいですよね(笑)。

頼藤:変な勧誘、受けなくていいですね。もちろん、「知識がないから、教えてほしい」っていうニーズはあると思うんですけど。でも、銀行で「おすすめの商品はありますか?」って言ったら、何を売られると思いますか?

高山:それはもう、手数料の高いものですよね。

頼藤:そう!

高山:あちらが儲かりたいものを、おすすめしてくる。

頼藤:やっぱり窓口の担当者も、ノルマがあるんですよ。「これだけ売らないといけない」「これだけ売上を上げないといけない」。

高山:「カモがきた!」みたいな。

頼藤:「ラッキー、カモがきた。給料が上がった、やったー」みたいになると思うので。参考程度に窓口で聞くのは、OKだと思います。ただ、今って本当に、どの本を読んでもいいと思うんですよ。

高山:やっぱり、まずは理論武装していきましょう。

頼藤:そうですね。「理論武装も最低限でいいですよ」と、僕はいつも言っているんですけれど。例えば、ゲームで……テトリスとかだと、みなさんもわかると思うんですけど。ブロック崩しとか。

高山:たしかに。

頼藤:こんな感じで、その世界に入るというのは、1つの大事なポイントかなと思います。そして少額から投資ができるんですから。

高山:そうですね、ぜひ。

投資信託の選び方

高山:ただ、少額から投資ができるのもそうなんですけど、「投資」と言っても、本当に株だったり投資信託だったり、いろいろ種類があるじゃないですか。「じゃあ、まず何を始めればいいの?」っていう方が多いんです。

頼藤:なるほど。興味があるものだったら、何からでもいいと思うんです。株とか投資信託とか、不動産投資とか。少額からできるというところであれば、投資信託が1番いいのかなと。

高山:ありますよね。

頼藤:あと「知識が難しい」というのもあると思うんですけど。画面にかじりつく必要は、正直ないですよね。「FXとかデイトレードをやりたい!」という方であれば、しょうがないと思うんですけども。でも、忙しくて(画面を見ている)時間が取れないという人が、多いのかなと思うんです。

高山:ほとんどそうですね。

頼藤:そうであれば、少額で淡々と、積立で投資していく。機械的にですよね。毎月の給料から、引き去りでやっていって、積立投資をしていく。そういうふうにやっていくと、時間ができたときに見てみて「あ、これ株価が上がってる」「投資信託の価格が上がってる」という感じになるので、少額でやりたいものをやってもらえればいいと。

高山:コストですね。

頼藤:そう、コスト。それが低いものを、選ぶべきなのかなと。やはり投資って、3年後に成功するのかしないのかというのは、誰にもわからない。

高山:そうですよね。

頼藤:やっぱりそこは難しいし、確実にはならないんですよ。ただ、確実に損するのは、手数料の面。これはどうあっても、損し続けていくんです。3年経っても。

高山:確実ですもんね。

頼藤:そうであれば、確実に(手元から)なくなっていくものは少なくしていって、安い(手数料の)ものを選ぶ。それが基本かなと思います。

高山:じゃあ忙しい方は、ベースは投資信託などの積立で、あまり値動きに注視しないような商品を選びながら、プラスアルファで株・FXなんかは、おもしろいかもしれないですね。

「擦り傷」は成功のもと

頼藤:株の選び方は、『マネラジ。』第1回目で話したと思うんですけど。

高山:そうですね、話しました。

頼藤:好きなサービスとか、お店とかからスタートしていくって感じですかね。

高山:男性選びをするような感じですよね。

頼藤:そうそうそう。「恋愛上手は株式投資上手」みたいな話もしました。詳しくは、第1回目の放送を聴いていただければと思うんですけど、そういったことですかね。

高山:変わりますしね。「ここでちゃんと切ろう」「売却しよう」とか、いろいろ経験値の中で出てきますよね。「欲をかいたら絶対ダメだわ」とか。何度失敗したことか、私もね(笑)。

頼藤:恋愛と一緒なのは、選び方とかなんですけど。投資と恋愛で違うのは、投資の場合は手数料がかかるということですね。男性の方とか、女性と付き合うときに、手数料かからないじゃないですか(笑)。

高山:お金はかかりますけどね(笑)。

頼藤:(笑)。もちろんデートとか、人が生きているうえで(お金は)かかりますけど。投資先を選んだあと、管理してもらう人に、必ず手数料は取られ続けていく。じゃあ「手数料を取られ続けるから、任せる投資先もきちんと選ばないと」ってなると思うので。始めてみて、最初は失敗していいと思うんです。

高山:そうですね、どんどん。

頼藤:失敗から学ぶことって、すごくあると思うんですよ。やっぱり人間なんで、成功体験は忘れて、失敗体験はずっと覚えてるものなので。やっぱりそうですよね。負けるからこそ、上手くなりたいって思うところだと思うので。

高山:本当にね(笑)。立ち直れないよね。

頼藤:全身打撲みたいになっちゃったら、リハビリもたいへんになっちゃうし(笑)。

高山:「なん百万円すった」とかなると、もう嫌。立ち直れませんからね。

頼藤:そうなんですよ。だから、擦り傷ぐらいをたくさん受けるのは、いいと思うんです。

高山:そうですね。私も何回も受けてきたんで、擦り傷(笑)。

頼藤:最近も擦り傷、受けたんですか?

高山:最近ね、ちょっと失敗談だけど。(2016年に)トランプ大統領の選挙があったじゃない? あのときに、FXやってたんだけど、すったのよ。

頼藤:あー。利益を追い求めすぎたとかですか?

高山:そうなんですよね。しかも円高に振れるだろうと予測していたら、予測に反して円安に為替が振れちゃって。だからそのときにも思ったんですけど、大きく勝負に出すぎるとね(笑)。

頼藤:でも、一時的には円高にいってましたよね。

高山:一時的には、いってたけど……そこで、欲のコントロールですよ。

頼藤:なるほど。

高山:投資はやっぱり、欲のコントロールが重要だということがわかりました。それも、失敗から学んだことですね。

頼藤:どうでしょうかね、リスナーのみなさんは?

高山:大丈夫でしょうかね? もちろん少額からできるし、インターネットで気楽にできるし、好みに合わせて投資もやっていただければいいんだけど。基本的には、あまり一喜一憂しないものをベースに、投資信託・積立をやりながら、株やFXなども盛り込んでいくといいんじゃないかと。

頼藤:そうですね。そして、和泉昭子さんの『お金持ちになる心理学』という本もぜひ読んでいただければ。「思い込みが、けっこう自分を支配している。その思い込み・OSを変えようよ」と。

初めての株、どう選ぶ?

かなちゃん

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たかしさん

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かなちゃん

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たかしさん

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株投資2週間経過の中間発表!!

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たかしさん

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ネオモバここに注意!
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株初心者はいくらから株式投資を始めればいいのか

習うより慣れよう!

小学館の大辞泉には、資産運用とは「自分の資産を増やす目的で、貯蓄したり、投資したりすること」と書かれています。
運用と聞くと株式や投資信託で運用することを思い浮かべると思いますが、預貯金も運用のうちです。
投資は未経験でも、定期預金や財形貯蓄などの預貯金による運用はすでに経験済みという方は多いと思います。
では投資未経験の方は何からはじめればよいのでしょうか。

預貯金しか経験がない方にとって、自分が投じたお金が、自分が意図することなく値上がりしたり値下がりしたりするのは不思議な感じをおぼえるのではないでしょうか。
それをすんなり受け入れられる方もいれば受け入れられない方もいるでしょう。
そこで「投資をしたら自分はどんなことを感じるのか」をまずは体験してみることをおすすめします。

(表)はじめて投資をするなら

投資初心者向けのはじめの一歩として、ワンコイン投資や少額投資などの気軽さが提案されたり、投資の際には手数料をチェックして銘柄分析をしようとアドバイスしている情報が多いですが、あまり細部は気にせず「習うより慣れる」で一歩を踏み出してみましょう。
知識は徐々に勉強していけばよいと思います。

資産運用の目的は?

ところで資産運用の目的は何ですか?その目的はずばり「資産形成のため」ではないでしょうか。
将来のライフイベントに備える、豊かな暮らしを得るためなどでしょう(「趣味」という方もいるかもしれません)。

資産形成するのであれば目的を明確にして計画を立てる必要があります。
投資未経験の方は大雑把でよいので、自分なりの目的や計画を考えてみてください。
目的や計画があれば商品選びにもちゃんと理由ができ、間違った投資を避けることができます。

(表)目的と計画で選ぶ商品が決まる

計画はそれらの資金をいつまでにいくら準備するかです。
「いつまでに」が決まると運用する期間が決まり、「いくら」が決まると毎月積み立てる(投資をする)金額が決まります。
つまり、預貯金による運用は近い将来に必要なお金を準備するための方法で、投資による運用は時間をかけて資産をふやすための方法と理解しておきましょう。

近い将来に必要なお金を投資に回してしまうことは絶対にしてはいけません。
また、目先の値動きや損得に一喜一憂することなく、長い目でじっくり取り組む姿勢が投資には大切です。

執筆者:石川英彦

執筆者:石川英彦

金融デザイン株式会社 代表取締役
愛知県生まれ。南山大学経営学部卒業後、北米大陸をオートバイで周遊。帰国後、保険代理店の手伝いをしたことで金融の世界を知る。その“奇妙”な世界に疑問を感じ「お金に関する情報形成」「売り手と買い手がハッピーになる金融コンテンツづくり」をミッションとした、株式会社マネーライフナビを設立(1996年)。FP(ファイナンシャルプランナー)の実務をこなしながら多数の金融コンテンツ制作を手がける。2017年9月に社名を金融デザイン株式会社に変更。インフォグラフィックスやウェブのデザインまで領域を広げる。持ち味マネーカード(お金占い ® )を武器に、失敗しないためのお金の知恵を学ぶ「お金の知恵アカデミー」を展開中。

あの頃から毎月1万円投資してたらどうなってた?最も初歩的な「積立投資」入門

あの頃から毎月1万円投資してたらどうなってた?最も初歩的な「積立投資」入門

吹き出し

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  • 完全に、初心者向けの記事です
  • そもそも積立投資とは? どんな仕組み?
  • 具体的にどうやるの? 損することはある?
  • 税金は掛かるの? よく聞くNISAって?
  • 積立投資、もし10年前から積み立てていたらどうなってた?
  • 積立投資、やらない方が良い人もいる?
  • どうして今まで積立投資をしなかったんだろう

完全に、初心者向けの記事です

どうも、この記事を書いている地主です!

カメラの発表後から毎日「お金が欲しい……」とこんな感じ

株式会社オフィス・リベルタスの大江加代さんにお話を聞きます!

そもそも積立投資とは? どんな仕組み?

お話を聞きます!

積立投資は投資信託など、価格が動くものに投資するわけです。

地主メモ1:積立投資とは、お金の貯め方の一つ

具体的にどうやるの? 損することはある?

大江:すごく良い質問です! 勝手というか、おまかせするんですよ。 どの株が上がるかといった研究や判断は必要ない。ただ、自分の大切なお金じゃないですか。 まかせる会社もこういうことでおまかせいただきます、と予め表明して請け負うわけです。勝手にやっとくから、という危ない話ではなく、全世界の代表的な会社に投資しますとか、そういうルールでお預かりして、その結果、値段が上がった下がったという実績がでてそのままお戻ししますね、ってことです。

地主メモ2:3割くらいは、簡単に値下がりするが、下がった所で売らなければ損は確定しない。

地主メモ2:3割くらいは、簡単に値下がりするが、下がった所で売らなければ損は確定しない。

地主:定期預金と違って、10年でいくら増えるといった確約はないですよね? 10年後にお金が必要だからと、積立投資したとしても、その時にちょうど下がっている可能性はあるということですよね? 下がることだけが心配なんです。

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